Частые вопросы должников и ответы адвоката о частном банкротстве в Германии
Могут обанкротиться не только компании, но и частные лица. Это происходит, когда люди накапливают столько долгов, что не в состоянии их погасить. И таких людей, к сожалению, довольно много. Согласно статистике, за 2023 год в Германии было зарегистрировано более 66000 банкротств частных лиц.
Все больше людей хотят прибегнуть к процедуре личного банкротства, так как из-за недавних изменений в законе можно гораздо быстрее освободиться от оставшихся долгов — всего через три года, вместо предыдущих шести!
В связи с этим, в Коллегию адвокатов Кримханд обращаются люди с многочисленными вопросами о процедуре банкротства частного лица. Для данной публикации были отобраны типичные вопросы должников и даны на них правовые ответы, исходя из текущего немецкого законодательства о банкротстве.
Вопросы и ответы о частном банкротстве в 2025 году
Кто считается неплатежеспособным?
Неплатежеспособным считается тот, кто не может расплатиться с долгами, и это состояние не носит временный характер.
Возможно ли в Германии признать себя банкротом?
Немецкое законодательство позволяет должникам избавиться от своих обязательств, выбраться из долговой ямы и начать жизнь без долгов.
Можно ли подавать себя на банкротство в Германии, если ты иностранец?
Производство по делу о несостоятельности может быть начато в отношении активов любого физического лица, имеющего вид на жительство в Германии согласно §11 (1) немецкого Закона о банкротстве (Insolvenzordnung, InsO).
Как долго длится и насколько трудно пройти процедуру личного банкротства?
Процедура личного банкротства состоит из трех этапов:
- Попытка соглашения с кредиторами. Об этом позаботиться ваш адвокат, который подготовит документы и отправит предложение (попытку достижения соглашения) кредиторам.
- Несостоятельность. Если кредиторы отклонили попытку достичь соглашения, то заявление о личной неплатежеспособности подается в ответственный суд по делам о несостоятельности. Далее администратор по делам о несостоятельности проводит эту процедуру.
- Списание остаточного долга. Через некоторое время должнику будут прощены оставшиеся долги (по упрощенной процедуре — 3 года).
Все ли долги списываются после оформления банкротства?
Освобождение от остатка долга распространяется на все виды долгов, которые имеются у должника, за исключением долгов, связанных с уголовным преступлением, уклонением от уплаты налогов, причинением ущерба чужому имуществу и т.п.
За какие средства существовать до освобождения от долгов, если весь доход забирают кредиторы?
В Германии есть возможность не отдавать весь доход кредиторам. В этом помогает специальный банковский счет — Pfändungsschutzkonto (сокращенно P-Konto). Его открывают все банковские учреждения, чтобы зачисленный на него доход был законодательно защищен от ареста.
Какой размер дохода на P-Konto защищен от списания должниками?
В соответствии с § 850c (1) и § 850c (2a) Гражданского процессуального кодекса (ZPO), размер освобождения поступлений от взысканий и ареста (pfändungsfreie Betrag) составляет
минимальный прожиточный минимум. Эта сумма не зависит от дохода. Она пересматривается каждые два года.
С 1 июля 2025 года базовая сумма, на которую не может быть наложен арест, составляет 1.555,00 евро в месяц (без иждивенцев). Точная сумма рассчитывается по специальной таблице (Pfändungstabelle). Существуют различные законные пути увеличения этой суммы. Например, она увеличивается в зависимости от количества членов семьи. Для увеличения суммы потребуется оформление соответствующего подтверждения, согласно § 850k ZPO.
Несет ли супруг обязательства по возврату долга другого супруга?
Общее правило гласит, что супруги несут ответственность только за свои долги и как правило, партнер не обязан оплачивать обязательства другого в случае банкротства. Соответственно, личное банкротство не имеет непосредственных последствий для супруга. Автоматической обязанности рассчитаться за долг, только потому, что вы состоите в браке — не существует. Однако существуют исключения для налоговых обязательств и расходов по несостоятельности. Кроме того, в отношениях между супругами лицо, погасившее долг единолично, может потребовать возмещения у другого супруга. Тогда партнер должен вернуть половину уплаченной суммы.
Может ли быть арестован счет моего супруга?
В принципе, ни доходы, ни активы супруга не могут быть арестованы, поскольку активы супруга рассматриваются отдельно при принудительном исполнении, независимо от режима собственности супругов. Таким образом, счет супруга и его ценности защищены от доступа кредиторов.
Статья по теме: Долги в браке — Брак не обязывает нести солидарную ответственность
Все ли активы и вещи конфисковывают у банкрота в Германии?
Нет. Закон защищает должника от полной конфискации имущества и определяет перечень предметов, которые не могут быть конфискованы. В перечень входят: вещи личного пользования; предметы домашнего обихода; недорогая бытовая техника; учебники, религиозные книги; семейные документы; обручальные кольца; награды; скромный автомобиль при наличии инвалидности или для поездок к месту работы; запас продуктов на месяц; предметы, необходимые для работы, и др.
Как долго будут храниться данные о банкротстве в SCHUFA?
SCHUFA сократила срок хранения данные об остаточном долге с трех лет до шести месяцев. Одна из наиболее популярных организаций, которая занимается ведением кредитного рейтинга, SCHUFA, пошла на этот шаг из-за начатого в 2023 году судебного разбирательства по этому вопросу в Европейском суде и BGH.
Как оплатить гонорар адвоката и судебный процесс, если нет денег?
Получатели социальной помощи, пособия по безработице и лица с низким уровнем дохода могут получить в городском суде направление на консультацию к адвокату. На консультации адвокат объяснит должнику варианты по оплате своего гонорара и судебных сборов. Обычно государство берет на себя также все расходы по судебному процессу.
Резюме
- Прибегнуть к частному банкротству бывает выгодно при наличии долговых обязательств, с которыми трудно рассчитаться.
- Первичную консультацию по вопросам личного банкротства можно бесплатно получить в Коллегии адвокатов Кримханд. Запись на консультацию.
- Рекомендуем обращаться к адвокатам по банкротству до начала досудебного урегулирования споров с должниками. Это сэкономит средства. Адвокат разработает стратегию и аргументы при общении с кредиторами, что поможет избежать таких затрат, как: возмещение расходов кредитора, расходы за исполнительное производство, судебные издержки, прочее.